Başlangıcından günümüze Ana Sponsor olarak desteklediğiniz, III. Cardist Kart ve Akıllı Teknolojiler organizasyonundan 2010 yılı beklentileriniz nelerdir?
BKM olarak Cardist organizasyonunda ana sponsorluğumuz devam etmektedir. Gerek yerli, gerekse de yabancı katılımcılar nezdinde, Kartlı Ödeme Sistemlerindeki gelişmeler bu yıl da paylaşılmaya devam edecektir. Ayrıca, Kartlı Ödeme Sistemlerinin sağladığı faydalar, tüketici, işyeri bazında ve ekonomik anlamda katılımcılar ile paylaşılacaktır.

2010 yılında İstanbul’un Kültür Başkenti seçilmesi sebebi ile, bu yılın Cardist Zirvesi konferans programı konsepti; ‘Kart Kültürleri İstanbul’da Buluşuyor’ olarak belirlendi. Türkiye’de ödemeler konusunda kullanılan kartlar ile diğer ülkeleri karşılaştırdığınızda sizce ne gibi farklılıklar var?
Türkiye, kartlı ödeme sistemleri sektöründe teknoloji, hizmet ve ürün çeşitliliği konularında Avrupa’daki birçok ülkeden ileri durumdadır. Türkiye’deki çok ortaklı kartlar ve sadakat programları yurtdışında birçok ülkede başarılı örnekler arasında gösterilmektedir ve yurtdışı piyasalarda ödüllere layık görülmektedirler.

Türkiye’de banka kartlarının alışverişlerde kullanımı diğer ülkelere kıyasla daha düşüktür. BKM olarak banka kartlarının alışverişlerde kullanımını artırmaya yönelik dönem dönem kampanyalar gerçekleştirmekteyiz.

Türk bankacılık sektörü özellikle kart teknolojileri alanında zaten dünyanın en inovatif oyuncularından birisi. Cardist sektöre ne gibi katkılar sağlıyor ve gelecek dönemde sizce neler katabilir?
Cardist, Türk kartlı ödeme sektöründe gerçekleşen başarıların, Türkiye’deki öncülük ve yeniliklerin yurtdışındaki konunun ilgilileri ile paylaşılabilmesine imkan vermektedir. Ayrıca sektör temsilcilerinin bilgi paylaşımına olanak sağlamaktadır.

Ekonominin kayıt altına alınmasında en önemli etkenlerden biri olan, kart kullanıcılarını nakit harcamalar yerine kartlı ödemeye yönlendirme kampanyanızda son durum nedir? Türk kart kullanıcıları nakit harcama alışkanlığından uzaklaşmaya başladı mı?
Kartlı ödeme sistemlerinin kullanımı kayıt dışı ekonomi ile mücadelede önemli bir rol oynamaktadır. Buna bağlı olarak vergi gelirlerinin yükselmesi açısından da ülke ekonomisi üzerinde ciddi bir kazanım oluşturmaktadır.

Bugün Türkiye ekonomisinin % 50’ye yakınının kayıt dışı olduğu tahmin edilmektedir. Oysa kartlı ödeme sistemleri ile yapılan harcamalar ile her kuruş kayıt altına alınabilmekte ve böylelikle vergi gelirleri yükselmektedir. Kartlı ödeme sistemleri ile yaptığımız alışverişin vergilendirilmesi, alışverişini yaptığımız ürün ve hizmetleri geriye dönük olarak, tedarikçilere, tüm hammadde sağlayıcılara kadar vergilendirir. Vergi gelirlerinin yükselmesi ile ekonomi canlanır, perakende başta olmak üzere turizmden beyaz eşyaya, bilişimden mobilyaya kadar bir çok sektör ivme kazanır. Sektörel büyüme ve canlı ekonomi istihdam artışını sağlar ve kayıt dışı ekonominin azalması ile kayıt dışı istihdam da azalır. Bunun yanı sıra kartlı ödeme sistemlerinin kullanımı enflasyonun azalmasında da önemli bir etkendir. 2010 ve takibindeki yıllarda da kartlı ödeme sistemlerinin GSYH içindeki payının artması, nakit ile yapılan harcamaların bir kısmının daha kartlı ödeme sistemlerine kayması ve kayıt dışı ekonominin azalmasına katkı sağlaması beklenmektedir. Kartlı ödeme sistemlerinin ekonomiye sağladığı bu tip faydalar da, ülkemizde kartlı ödeme sistemlerinin büyümesine katkıda bulunacaktır.

Güvenlik konusunda bilinç düzeyini daha yukarıya çekmek, kredi kartı kullanımı ile ilgili önemli hususların tüketiciler ile paylaşılması ve genel olarak daha bilinçli bir kart kullanım ortamı sağlanması amacıyla BKM tarafından www.kartbilinci.com sitesi hazırlanmıştır. Kart kullanıcılarının kartı bir borçlanma aracı değil bir ödeme aracı olarak algılaması ve kredi kartının birçok özelliğinden faydalanması adına kart bilinci kampanyası gerçekleştirilmişir. Kredi kartlarının bilinçli kullanıldığında hayata kattığı artıları ve mobilyadan turizme, bilişimden tekstile kadar farklı sektörlerde büyüme, istihdam sağlaması ve ekonominin kayıt altına alınmasındaki önemli rolü gibi, bilinmeyen yüzü kamuoyu ile paylaşılmıştır.

Gerçekleştirilen banka kartı kampanyaları ile ise kullanıcıların banka kartlarını alışverişlerde nakit para yerine kullanılabilme özelliğinin farkına varmalarını sağlamak, kullanmaya teşvik etmek hedeflenmiştir.

2009 sonu itibariyle banka kartı, kredi kartı, POS ve ATM sayısı geçmiş senelere oranla ne gibi bir değişiklik gösterdi? Aynı şekilde 2009 yılında kredi kartı ve banka kartı ile gerçekleştirdiğimiz işlem tutarı ne kadar? 2010 yılında bu sayılarda bir artış bekliyor musunuz? Ortalama ne kadar bir artış söz konusu?
2009 yılı Aralık ayı sonu itibarı ile Türkiye’de 64.661.947 adet banka kartı, 44.392.614 adet kredi kartı, 1.738.728 adet POS ve 23.800 adet ATM bulunmaktadır. 2008 yılının aynı dönemine göre banka kartı sayısında %6.8, kredi kartı sayısında %2.3, POS sayısında %6.5 ve ATM sayısında da %8.3 artış gerçekleşmiştir. Bu oranlar, sektörün sağlıklı ve verimli bir şekilde ilerlediğini göstermektedir. 2009 yılında kredi kartları ile 205 milyar TL tutarında, banka kartları ile ise 188 milyar TL tutarında işlem gerçekleştirilmiştir. 2010 yılında da sektörün büyümeye devam edeceği beklenmektedir.

Avrupa’nın en fazla kart kullanan ülkelerinden biri olarak Türkiye özellikle son yıllarda nasıl bir gelişim gösterdi? Yenilikler neler oldu? Avrupa’ya kıyasla ilk kez Türkiye’de uygulamaya geçirilen uygulamalar oldu mu?
BKM ve üye bankalar tarafından kredi kartı sektörünün önündeki tehlikelerden biri olan kredi kartı dolandırıcılığının önüne geçmek amacıyla chip&PIN sistemine geçmesine karar verilmiştir. 1 Temmuz 2007 itibariyle çipli kart ile şifreli işleme geçilmiştir. Türkiye Avrupa’da chip&PIN geçişini tamamlayan 3.ülke olmuştur. Bugün kredi kartları, POS terminalleri ve ATM’lerin %100’e yakını chip&PIN’e uyumlu ve alışverişlerin %98’i şifreli yapılmaktadır. BKM, kredi kartı ile internet üzerinden yapılacak alışverişlerde, hem ticari sitelere, hem de kart kullanıcılarına güvenli bir alışveriş ortamı sağlayacak 3D Secure uygulaması için gerekli platformu 2007 yılında hayata geçirmiştir. 3D Secure ile, sahtekarlık çetelerinin yeni hedefi olan internette, ciddi bir güvenlik duvarı oluşturularak, Türkiye’de e-ticaretin gelişimine olanak sağlamak hedeflenmiştir.

Tüm dünyada da çalışmalar hızla sürerken Türkiye de, kartlı ödeme sektöründeki konumu ile yeni teknolojilere geçişte ilklere imza atmaktadır. Avrupa’da ilk temassız kredi kartı kullanımı, ilk temassız teknoloji ile donatılmış kol saati ve feribot taşımacılığında temassız EMV kart kullanımının Türkiye’de başlaması ile bir sonraki teknolojiye uyum sağlanmış olunmaktadır. Türkiye ve dünya temassız kart ve NFC (Yakın Alan İletişimi) devri için gerekli altyapıyı oluşturmaktadır.

Cardist’te bu sene bir diğer yenilik de, finans sektörü üst düzey yöneticilerinden oluşan jürinin seçeceği, Cardist fuar katılımcıları arasından seçilecek, Cardist Ödülleri olacak. Bu konudaki düşüncelerinizi öğrenebilir miyiz?
Cardist Ödülleri bir bakıma sektörümüzle kol kola çalışan başarılı ve etkin projeleri hayata geçen iş ortaklarımıza bir teşekkür fırsatı olacak. Yenilikçi firmaları ön plana çıkartacak, gelecek dönemde ürün ve hizmet çeşitliliğinin artmasına ilham kaynağı da olmasını temenni ediyoruz..

BKM olarak ‘’Kart Bilinci Kampanyası’’, ‘’Paylaşılan Şifre, Şifre Değildir Kampanyası’’, ‘’Tüm ATM’lerin Birleşmesi’’ kampanyası gibi birçok projeyi hayata geçirdiniz. Kullanım alışkanlıklarında değişiklik gözlemlendi mi?
Bankalararası Kart Merkezi (BKM) verilerine göre Ortak ATM Paylaşımı’nın başlangıcı olan 1 Ekim tarihinden günümüze banka kartı ile ATM’lerden yapılan toplam işlem adedinde artış meydana gelmiştir.

Banka kartlı alışveriş konusundaki bilinç düzeyi ise, kampanya dönemi öncesinde %44 iken, kampanya ertesi dönemde (2008 Mayıs) % 77’ye ulaşmıştır.

Şifre bilinci kampanyasının sonrasında gerçekleştirilen araştırmanın sonuçları, kampanyanın etkili olduğunu göstermektedir. Kampanyadan önce şifresini paylaşmayanların oranı %72 iken, kampanyadan sonra şifresini artık paylaşmayacağını belirtenlerin oranı %77’ye yükselmiştir.

Kart bilinci kampanyasının sonuçlarına göre ise kampanya öncesinde kredi kartlarına karşı %46 olan toplam pozitif algı, kampanya sonrasında %52 olmuştur. %54 olan negatif algı ise %48’e gerileyerek toplamda %12 oranında pozitif yönde gelişme sağlanmıştır.

1 Ekim 2009’da Türkiye’nin tüm ATM’leri birleşti. Bu birleşme, kart kullanımını nasıl etkiledi?
Verimliliğin ve karlılığın bankalar için önemini göz önünde bulundurarak, Bankalararası Kart Merkezi tarafından 2009 yılı içinde Türk kartlı ödeme sektörü için önemli bir proje gerçekleştirilmiştir. ATM hizmeti veren Türkiye’deki tüm bankalar, kart kullanıcılarının işlemlerini kolaylaştıracak ortak bir hizmet protokolüne imza atmışlardır.

1 Ekim’den itibaren geçerli olan ATM paylaşımı sistemi ile banka kartı sahipleri artık tüm bankaların ATM’lerinden para çekip, bakiye sorgulama yapabilmektedirler. Türk bankalarının ATM sayısı son 5 yıl içinde yıllık %70 oranında artış göstermiştir. Aralık 2009 itibariyle Türkiye’deki banka kartı sayısı ise 64 milyon adede ulaşmıştır. ATM paylaşımı ile tüm bankaların ve kart kullanıcılarının ihtiyaçlarına cevap verecek, ülkedeki ATM ağının genişlemesinde sermaye yatırımlarının optimize edilmesini sağlayacak bir yapı tanımlanmıştır. Ortak ATM Sistemi ile mevcut 23 bin ATM’den 35 bin ATM’lik verim elde edilmesi hedeflenmektedir. Verimlilikteki bu farkın ekonomiye katkısı ise yaklaşık 300 milyon Doları bulacaktır. Bankacılık sektörünün ivme kazanması ile dolaylı olarak ülke ekonomisine katkı sağlanacaktır. Para çekme işleminin kolaylaşması ile piyasada sirkülasyondaki para hacmi artacak, nakit dolaşımı hızlanacak, ekonominin kayıt altına alınmış olmasına destek sağlanmış olacak ve ülke ekonomisi canlanacaktır. Yeni sistem ile hem maliyet optimizasyonunun sağlanacağı hem de ATM’lerin işlem hacminin artacağı öngörülmektedir.

2010 itibariyle tüketicileri banka kartları konusunda ne gibi yeni teknolojiler veya uygulamalar bekliyor?
Kartlı ödeme sistemleri geliştikçe yeni olanaklar sunarken kredi kartları gittikçe gündelik yaşamın vazgeçilmez bir parçası haline gelmektedir. Bugün ise kredi kartı nakit yerine kullanılan bir alışveriş aracının ötesine geçmeye hazırlanmaktadır.

Dünya üzerindeki ilklerden geleceğin kart teknolojisi “temassız kartlar”ve “NFC” (Yakın Alan iletişimi) kısa bir süre sonra bir çok alışkanlığımızı değiştirerek hayatı kolaylaştıracak özellikleri ile 2010’lu yıllara damgasını vuracağına inanıyoruz.

Şu an piyasada örnekleri olan sadece kartınıza yüklediğiniz tutar kadar harcama yapabildiğiniz ön ödemeli kartların 2010’da yaygınlaşmasını beklemekteyiz. Böylelikle harçlık kart, hediye kart gibi daha pek çok yeni ürün hayatımıza giriyor olacak. 2010 yılında da kartlı ödeme sektörünün büyümeye devam edeceğini öngörüyoruz.

Sayın Sertaç ÖZİNAL'a destekleri ve zaman ayırdıkları için çok teşekkür ederiz...

Cardist Proje Ekibi 2010